融資租賃監(jiān)管辦法來了壓杠桿和集中度管理一個不少
發(fā)布時間：2020年01月09日分享到：在集中度管理方面，《征求意見稿》稱，融資租賃公司應當加強對重點承租人的管理，控制單一承租人及承租人為關聯(lián)方的業(yè)務比例，有效防范和分散經營風險。
在單一客戶融資集中度上，融資租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過凈資產的30%；在單一集團客戶融資集中度上，融資租賃公司對單一集團的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過凈資產的50%。
業(yè)內期待已久的融資租賃監(jiān)管辦法來了
1月8日，銀保監(jiān)會發(fā)布《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見稿）》（下稱《征求意見稿》），最受業(yè)內關注的是在集中度管理方面的要求：融資租賃公司對單一承租人及單一集團的全部融資租賃業(yè)務余額，分別不得超過凈資產的30%和50%。
中國融資租賃(西湖)論壇執(zhí)行理事長程東躍對記者表示，很多央企成立融資租賃公司的目的是做集團內的業(yè)務，客戶不少是集團內關聯(lián)方，《征求意見稿》對這些公司有較大的限制。
數(shù)據(jù)顯示，截至2019年6月末，融資租賃公司（不含金融租賃公司）共10900家，其中，內資試點融資租賃公司385家，外商投資融資租賃公司10515家，注冊資本金合計30699億元，資產總額合計40676.54億元。
對客戶融資集中度劃線
近年來，隨著融資租賃行業(yè)的快速發(fā)展，偏離主業(yè)、無序發(fā)展、“空殼”、“失聯(lián)”等行業(yè)問題較為突出，亟須建立健全審慎、統(tǒng)一的制度規(guī)范，夯實強化監(jiān)管、合規(guī)發(fā)展和規(guī)范管理的制度基礎。
《征求意見稿》的重點是壓杠桿：在租賃資產比重上，融資租賃公司融資租賃和其他租賃資產比重不得低于總資產的60%。融資租賃公司的風險資產總額不得超過凈資產的8倍，風險資產總額按企業(yè)總資產減去現(xiàn)金、銀行存款和國債后的剩余資產確定。在固定收益類證券投資上，融資租賃公司開展的固定收益類證券投資業(yè)務，不得超過凈資產的20%。
“上述文件有利于防范租賃公司的經營風險。但制定邏輯基本上是套用了對金融租賃公司的監(jiān)管指標，而融資租賃在產業(yè)分類上，是屬于工商企業(yè)。”程東躍稱。
值得注意的是，在集中度管理方面，《征求意見稿》稱，融資租賃公司應當加強對重點承租人的管理，控制單一承租人及承租人為關聯(lián)方的業(yè)務比例，有效防范和分散經營風險。
為此融資租賃公司應當遵守以下監(jiān)管指標：在單一客戶融資集中度上，融資租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過凈資產的30%；在單一集團客戶融資集中度上，融資租賃公司對單一集團的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過凈資產的50%。
同時，在單一客戶關聯(lián)度上，融資租賃公司對一個關聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過凈資產的30%；在全部關聯(lián)度上，融資租賃公司對全部關聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過凈資產的50%；在單一股東關聯(lián)度上，對單一股東及其全部關聯(lián)方的融資余額不得超過該股東在融資租賃公司的出資額，且應同時滿足對單一客戶關聯(lián)度的規(guī)定。
在監(jiān)督管理方面，銀保監(jiān)會進行了職責劃定：銀保監(jiān)會負責制定融資租賃公司的業(yè)務經營和監(jiān)督管理規(guī)則；在地方職責上，省、自治區(qū)、直轄市人民政府負責制定促進本地區(qū)融資租賃行業(yè)發(fā)展的政策措施，對融資租賃公司實施監(jiān)督管理，處置融資租賃公司風險。省級地方金融監(jiān)管部門具體負責對本地區(qū)融資租賃公司的監(jiān)督管理。
與此前業(yè)內呼吁的相同，《征求意見稿》提出分類監(jiān)管：由地方金融監(jiān)管部門根據(jù)融資租賃公司的經營規(guī)模、風險狀況、內控管理等情況，對融資租賃公司實施分類監(jiān)管。
此外，銀保監(jiān)會還稱，應對融資租賃公司建立非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。地方金融監(jiān)管部門應當建立非現(xiàn)場監(jiān)管制度，利用信息系統(tǒng)對融資租賃公司按期分析監(jiān)測，重點關注相關指標偏高、潛在經營風險較大的公司。省級地方金融監(jiān)管部門應當于每年6月30日前向銀保監(jiān)會報送上一年度本地區(qū)融資租賃公司發(fā)展情況以及監(jiān)管情況。同時，地方金融監(jiān)管部門應當建立現(xiàn)場檢查制度，例如，進入融資租賃公司以及有關場所進行現(xiàn)場檢查，詢問相關人員，要求其對有關檢查事項作出說明；查閱、復制有關文件、資料，對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料先行登記保存等。
“空殼”、違法違規(guī)企業(yè)進入出清期
全國融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)顯示，行業(yè)整體開業(yè)率不高，在10900家融資租賃公司中，處于營業(yè)狀態(tài)的僅有2985家，約72%的融資租賃公司處于空殼、停業(yè)狀態(tài)。
銀保監(jiān)會表示，為解決當前行業(yè)存在的“空殼”“失聯(lián)”企業(yè)較多等問題，指導地方金融監(jiān)管部門做好融資租賃公司清理規(guī)范工作，設置不超過2年達標過渡期，過渡期內原則上暫停融資租賃公司的登記注冊，并要求存量融資租賃公司在1年至2年內達到規(guī)定的有關監(jiān)管要求。
具體內容包括以下情形：
一是對“空殼”、違法違規(guī)經營類且愿意接受監(jiān)管的企業(yè)，要求其按照監(jiān)管要求，限期整改，達標后與正常類企業(yè)一樣納入監(jiān)管。
二是對“失聯(lián)”類企業(yè)，勸導其申請變更企業(yè)名稱和業(yè)務范圍、自愿注銷或協(xié)調市場監(jiān)管部門依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照。
三是在《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》印發(fā)后，對正常經營類中監(jiān)管指標不達標的融資租賃公司，要求限期達標。對納入監(jiān)管名單的融資租賃公司，逐步引導地方金融監(jiān)管部門進行分類監(jiān)管。
記者注意到，在2019年下半年，地方監(jiān)管已經采取動作。
去年12月，上海市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布“關于經營異常融資租賃公司（第二批）相關情況公告”稱，根據(jù)《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》《關于進一步促進本市融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當行等三類機構規(guī)范健康發(fā)展強化事中事后監(jiān)管的若干意見》等相關規(guī)定，經過對上海市融資租賃公司開展清理排查，發(fā)現(xiàn)部分企業(yè)存在無法取得聯(lián)系及其他經營異常情況。該次公布的上海市第二批經營異常融資租賃公司為290家，算上此前排查的上海市經營異常融資租賃公司，共計554家。
12月16日，天津市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布公告稱，根據(jù)銀保監(jiān)會有關文件精神及《市金融局關于印發(fā)〈融資租賃公司“黑名單”制度〉的通知》要求，經過市、區(qū)金融工作部門甄別篩選，金融局將該市13家符合列入“黑名單”情形的融資租賃公司向全社會公布。對列入“黑名單”的融資租賃公司，金融局將根據(jù)有關規(guī)定采取進一步監(jiān)管措施。
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